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中國移動支付挑戰德式“偏見”：信臉書不信銀行
發布日期：2017-12-27 資訊來源：海外網 點擊：1265 次
當地時間12月11日，德國“網紅”阿福（前排中）在法蘭克福市中心一家Rossmann日化連鎖為“雙12”促銷活動助陣。受到中國國內民眾歡迎的“雙12”購物狂歡今年由支付寶引入德國。
說起移動支付，中國肯定是全世界的領頭羊，騰訊和阿里相互之間“打得不可開交”，但是，中國的市場已經差不多“瓜分完畢”。微信和支付寶都紛紛走向國外。
上海觀察者網報道，比如在印度，螞蟻金服投資了Paytm，目前已有2.5億用戶。相比之下微信的步伐稍微慢了一些，據歐界傳媒的統計顯示，微信支付目前只落地了12個國家，但是支付寶已經接入了31個國家的20多萬商戶，是微信支付的三倍。
現在微信試圖追趕，尤其是在今年11月，微信支付正式進入德國，和當地的網絡支付公司“網絡卡”（Wirecard）進行合作，在對方的支付清算系統中接入了微信端口。
對此金融時報在12月25日撰文稱，在德國，移動支付最大的挑戰是現金支付的傳統，和網絡信息安全的偏見，德國人寧可相信臉書也不相信銀行。但是如果中國企業能讓德國民眾感覺移動支付是“有用的”，那么將成功使德國人忘卻信息安全的問題。
德國支付現金為主，連信用卡都不用
文章稱，來到德國才知道，“腰纏萬貫”是用來形容德國人的。德國人至今還在使用硬幣，一分到兩元不等的硬幣鼓滿了每個人的錢包，中高檔超市Edeka甚至有用于投幣支付的機器。德國消費者對于支付方式的使用偏好，現金遙遙領先，占72%，在線支付占42%，而智能手機僅占5%。
即使是在線購物，據德國數字經濟協會Bitcom2016年數據，比例最高的居然是賬單（商家寄賬單，顧客再匯款），占70%， 其次才是電子支付如“貝寶”（PayPal），占67%。是否給人以原始社會的幻覺？
另外，德國人的保守還出現在對于信用卡的態度上，據零售業研究機構EHI，2016年德國零售商的營收比例中，現金占51.3%，刷卡占45.6%，這里的卡主要是儲蓄卡，信用卡只占6.1%。值得一提的，德國不像其他發達國家信用卡消費習慣已經成熟，相反，德國信用卡擁有人數不到總人數的一半。
但是即使德國人如此保守，對于無現金支付的態度也有所改觀，據數據研究機構Statista一份針對無現金支付的網絡民意調查，從2011到2016年，德國的移動支付比例由38%增加到51%, 而賬單和信用卡由45%下降到38%。
德式“偏見”，無比重視個人隱私卻相信臉書
金融時報認為，德國人對于個人隱私和信息的保護相當謹慎，不信任移動支付，很多德國人害怕網絡詐騙、數據偷竊等，而且目前市場也沒有一個統一的市場標準，導致人們對于移動支付的不信任。
比如在網絡支付上，商家使用的移動技術并不相同。文章稱，以德國版“銀聯卡”Girocards為例，該銀行卡可以在80萬POS機上使用，其中8萬終端機（10%）截至2015年底有NFC，而NFC是移動支付的關鍵技術。雖然這個比例在增長，但是對于移動支付的普及，很不樂觀。
但是同時，德國人在隱私方面卻也有一種奇怪的“偏見”。德國支付領域專家資葛爾特（Jochen Siegert）在接受金融時報作者采訪時稱，德國版的臉書StudiVZ，還有德國版“貝寶”，有更加嚴格的信息保護的“支付通”（Paydirekt）都在美國公司面前一敗涂地，“德國人嘴上喊信息保護，但他們卻自愿地把自己的信息奉獻給了臉書。”資葛爾特說。
中國的移動支付該怎么辦？
金融時報認為，中國的移動支付需要模仿是的在2004年進入德國，目前有一定市場占有率的貝寶。資葛爾特認為，在貝寶進入時，德國銀行低估了對方，當時德國網購無法使用信用卡，只能使用如貨到付款、預付（對用戶不夠友好），或者是賬單支付和扣款授權，對于消費者來說很安全，但商家沒有足夠的保障。
而貝寶使用銀行賬戶的扣款授權，保障購物雙方的利益，成功的在沒有任何競爭對手的情況下普及了自己。而德國銀行系統的反應慢的可怕，直到2015年才推出了自己的在線支付“支付通”。結果可想而知，用戶數量是1720萬對65萬，支付通慘敗。
對于中國企業來說，打破貝寶的壟斷需要另辟蹊徑。金融時報說，支付寶是依靠淘寶，微信支付則是鑲嵌在了社交軟件之中。在德國也是一樣，移動支付需要和產品還有手機APP結合，讓德國用戶感覺到是“有用的”。只要雙方能夠提供更好的服務和產品，那么德國人對于信息安全的疑慮將如同臉書一般被遺忘。（德語培訓，選擇廣西金沛教育）
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